신용등급 1등급-10등급 특징/한도/대출금리 정리
금융신용등급 1등급~10등급 특징/한도/대출금리 정리
우리는 평소 은행과 친분이 있지는 않지만 살아가면서 무언가 중대한 결정을 할 때는 꼭 은행에 들러 일을 해결합니다. 그렇다면 은행에서는 우리의 무엇을 믿고 선뜻 도움을 줄까요? 바로 신용등급입니다.
우리나라에는 신용등급이라는 제도가 있습니다. 총 10등급으로 나뉘어 있는데 지금부터 각 등급별로 신용등급의 의미와 이해에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.
신용등급별 부실화 가능성
▲신용등급 등급별 분포도
신용등급 1-2 :: 최우량등급
다양하고 우량한 신용거래를 신뢰가 쌓였으므로 1 금융권 은행을 통해 당연히 대출을 이용할 수 있습니다. 또한 지속적이고 오랜 기간 신용거래 경력의 보유로 부실화 가능성이 매우 낮다고 판단되는 등급입니다.
신용등급 3-4 :: 우량등급
1-2등급처럼 활발한 신용거래를 통한 실적은 없으나 꾸준히 신용거래를 한다면 보다 더 상위등급으로 진입이 가능한 등급입니다. 마찬가지로 부실화 가능성이 낮습니다.
신용등급 5-6 :: 일반등급
1 금융권을 제외한 금리가 높은 금융권과 거래한 내역이 있는 고객입니다. 또한 단기연체 경험이 있다고 판단됩니다. 일반 사회초년생은 5-6단계부터 시작하기 때문에 금융 거래를 꾸준히 한다면 순식간에 올라갈 수 있습니다. 부실화 가능성은 일반 수준입니다.
신용등급 7-8 :: 주의등급
1금융권을 제외한 금리가 높은 금융권과의 거래한 내역이 많은 고객입니다. 이 종류로는 현금서비스, 사금융업체 등이 있습니다. 또한 단기연체 경험이 많이 있는 등급으로 부실화 가능성이 높은 수준입니다.
신용등급 9-10 :: 위험등급
현재 연체 중인 돈이 있으며 이전 심각한 연체 경험이 있는 고객으로 부실화 가능성이 매우 높습니다. 1 금융권은 물론 대부분의 금융권과의 거래가 어렵습니다.
신용등급별 신용카드 발급 및 한도
| 등급 | 발급/한도 |
| 1-4등급 | 만 19세 이상 발급 / 월 가처분소득에 따라 한도 상 |
| 5-6등급 | 가처분소득 3배 이하 한도 책정 |
| 7-10등급 | 결제능력을 객관적 자료로 증명해야 발급가능 / 가처분소득 2배 이하 한도 책정 |
-출처: 금융위원회
신용등급별 대출금리
| 은행명 | 1-2등급 | 3-4등급 | 5-6등급 | 7-8등급 | 9-10등급 |
| 신X은행 | 3.76% | 3.84% | 4.27% | 5.1% | 9.74% |
| 우X은행 | 3.39% | 4.49% | 5.9% | 7.9% | 10.57% |
| KB국X은행 | 3.67% | 5.01% | 6.8% | 9.8% | 10.5% |
| IBK기X은행 | 3.92% | 4.68% | 6.03% | 8.34% | 9.5% |
-출처: 전국은행연합회 공시자료
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